CONCLUSION GENERALE

Nous voici au terme de notre travail portant sur «l’analyse des déterminants du rationnement du crédit individuel : Cas de la COOPEC NYAWERA».

Ce travail qui a comme objectif d’identifier et analyser  les différents  déterminants  de rationnement du crédit individuel au sein d’une institution de micro finance plus particulièrement à la COOPEC NYAWERA;

Pour atteindre cet objectif, notre travail a été subdivisé en trois grandes parties hormis  l’introduction et la conclusion. La première à porté sur une revue de la littérature, la deuxième sur la présentation de la COOPEC NYAWERA et cadre  méthodologique et la dernière s’est focalisée en fin sur la présentation, l’analyse et l’interprétation des résultats.

Tout au long de notre travail nous nous sommes fixés la problématique ci-après :

• Quel est l’ampleur du rationnement du crédit individuel dans la coopérative d’épargne et de crédit NYAWERA ?
• Quels sont les éléments qui expliquent ce rationnement du crédit individuel ?

Pour tenter de porter solution à cette problématique, nous avons proposé des réponses provisoires ci-après :

• Compte tenu du fait que dans une  institution de micro finance le crédit est  considéré avant tout comme  un moyen dont  elle  se sert pour intensifier les activités du secteur informel , et en général les règles de fonctionnement   mettent  plus  l’accent  sur l’économie et le social comme nous l’ avons signalé dans les  pages précédentes, l’ampleur du rationnement au sein de cette coopérative serait petite ;
• Les éléments tels que les caractéristiques du demandeur de crédit à savoir : l’âge; le sexe ; le niveau d’instruction, l’état civil, l’ancienneté, secteur d’activité la profession, le revenu, le temps d’attente, le nombre de crédit déjà sollicité, le type de garantie, et la taille du ménage expliqueraient le rationnement du crédit individuel dans cette coopérative.

A travers la présentation, l’analyse et l’interprétation des données recueillies sur l’ensemble de l’échantillon constitué de 75 ménages emprunteurs, les résultats obtenus montrent que l’âge; le sexe ; le niveau d’instruction, l’état civil, l’ancienneté, secteur d’activité la profession, le revenu, le temps d’attente, le nombre de crédit déjà sollicité, le type de garantie, et  la taille du ménage  n’expliquent pas le rationnement du crédit individuel à la COOPEC NYAWERA vue son ampleur qui est petite due à certains facteurs d’ordre gestionnaire entre autre l’étude systématique du  dossier de la demande du crédit fournie par l’emprunteur afin de s’assurer de la crédibilité de ce dernier.

Ce qui nous pousse à infirmer notre deuxième hypothèse car ces différents facteurs cités ci-haut n’influencent qu’à une différence non significative le rationnement de crédit individuel au sein de la COOPEC NYAWERA.

Etant donné que le niveau d’octroi de crédit individuel reste limité au sein de cette maison, les autorités publiques devaient à leur tour  aussi intervenir plus dans ce secteur à travers les subventions pour garantir un peu la pérennité des acteurs œuvrant dans ce secteur plus risqué, afin de les permettre d’atteindre leur mission et leur facilite l’échange avec des particuliers pour  la réduction de la pauvreté et promouvoir certaines activités socio-économiques pouvant permettre à un citoyen moyen grâce au crédit reçu  de garantir sa situation sociale.

Le champ de notre sujet étant trop large, nous ne sommes pas sûr d’avoir traité tous les paramètres liés à l’analyse des déterminants du rationnement du crédit individuel dans la COOPEC NYAWERA, de même, nous osons croire que cette étude, étant une œuvre humaine, elle n’est pas parfaite ; c’est pourquoi nous restons ouvert aux suggestions, critiques et recommandations et encourageons ceux et celles qui voudrons bien entreprendre une étude dans ce domaine en abordant le terme  sur la politique de recouvrement des crédits  octroyés aux particuliers au sein de cette coopérative.